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    • 新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 年底了!你的保单是时候拿出来体检了!不然就真的亏了!

      年底了!你的保单是时候拿出来体检了!不然就真的亏了!

      发布日期: 2018.12.27

      导读:大家可以根据自己的习惯放置或和自身最重要的一些资料放于一起,以免忘记放在哪而导致用时找不到的情况。

      又到年底了,小新再次变身!人家变身都是妥妥的各种侠客、能力者;小新变身成为啰啰嗦嗦的保委会大妈!来提醒大家赶紧拿出自己的保单是时候体检了!关于保单体检,小新将从以下方面给大?#21307;?#36848;:

      1.有没有必要进行保单体检?

      2.如何进行保单体检?

      3.保险体检还?#24515;?#20123;注意点?

      1.有没有必要进行保单体检?

      在过去的近一年,小新收到了来自朋友们各式各样的问题?#40644;?#20013;,还是有不少朋友会问小新:保单找不到了怎么办等。面对这样的问题,小新很无?#21361;?#20294;这种情况又很正常。

      毕?#36141;?#22810;人签完保险合同后,保单便会好好的放置起来起来。

      对于保单,我们是很重视的,但保单不是随时必需品,有的甚至几十年都用不到,忘记保单放于何处?自己买了什么?什么情况下使用这个保单?收益如?#21361;康?#37117;是正常的。

      但,小新却是为大家担心的!

      如果连自己买了什么产品都不了解,就像不知道钱包有多少钱一样?未来将会有多少损失,小新不敢估计,更不敢想象。因此,小新每年到年底或年初都来提醒大家对自己的保单进行体检。一方面可以防?#38599;?#35760;保单情况;另一方面也能根据保障进行查漏补?#20445;?#20197;防出现风险漏?#30784;?/p>

      2.保单体检指南

      怎么进行保单体检,是大家关注的重点。因此,小新弄了一个小指南给大家。在指南开始之前,小新想说:之前一直建议大?#21307;?#34892;保单管理。

      不管是第三方保单管理工具(以新一站保险安心管为例),还是手动整理的,这个时候便可发挥作用了。

      毕竟保单体检需要检查的信息很多,在保单上,自己找寻比?#19979;?#28902;。但安心管帮助我们把关键信息全部整理出来,我们只需核?#23548;?#21487;。对于我们体检保单来说,更方便快捷,?#24067;?#23569;了很多烦恼!

      第一步:检查保单是否还在保障期间内?

      仔细检查保单的保障期间,看当下时间是否还在保障期内。

      如果在保障期内,发生了符合保险条款的保险事故,保险公司是需要承担责任的;如果已过保障期或还未生效,?#35789;?#21457;生了符合保险条款的保险事故,保险公司也是免责的。

      第二步:确定一下维护你保单的保险服务人员是否还在职?

      这个一定要搞清楚,因为他/她关系到你的保单权益和利益。

      当你的保单服务人员在职,你能享受完整的保单服务和理赔服务待遇;不在职?#20445;?#20320;和保险公司可能就此失去联?#25285;?#20320;的保单可能因此变为孤儿保单,当出现了保险事故后,你会无措!不知道找谁赔?找到了保险公司,理赔将是你自己跑,无人帮助你,比较心累和麻?#24120;?/p>

      所以,了解保单的保险服务人员是否在职,是体检的重要一?#20581;?/p>

      查看保单的保险服务员或代理人的方法:

      a.可以去当地保险公?#25937;?#26597;询自己保单的保险服务人员是否在职?

      b.可以通过打保险公司官方电话来查询保单的保险服务人员是否在职?

      c.可以通过中国保监会官网来查询保单的保险服务人员是否在职?

      如果查询到保单的保险服务人员已经不在职,一定立?#20174;?#20445;险公?#25937;?#24471;联?#25285;?/p>

      并要求他们为你安排新的保单服务员来负责你的保单。

      第三步:检查联系方式(?#28909;紓?#22320;址、手机号等)是否发生了变更?

      手机号码和地址?#28982;?#30784;资料,是保险公司与投保者之间联系的主要途径?#22836;?#24335;。

      如果投保者的基础资料发生了变更,?#28909;紓?#22312;保障期间换了手机号或搬家了,而没有及时通知保险公司;相反,保险公司也无法联系你,那么这就有可能导致你的保单后续服务无法跟踪,影响你的保障权益。

      所以,一旦发现保单的基础资料和当下不同?#20445;?#19968;定要立即联系保险公司,并进行信息更新;以此确保后续理赔的顺利进行和保单的咨询等服务。

      第四步:检查职业等身份信息是否发生了变更?

      身份信息一旦发生了变更,要立即上报保险公司;以防后期出现了理赔,却因身份信息不符导致不能理赔。

      ?#28909;紓?#20320;买的意外险不承保高危职业,在购买时你的职业并非高危职业,后期工作变动,当下的职业是高危职业,这款保险并不承保,但你没及时通知保险公司,发生了事故风险,保险公司有权拒赔。

      第五步:检查保单的缴费?#22836;?#24335;,自己是否发生断缴?

      目前,保险公司提供的支付方式为:银行卡、微信和支付宝等快捷支付。

      对长期保险,大多数保险公司建议用户银行卡自动授权扣费,而很多用户也是这么做的。但每个用户买了可能不止一份的长期保险,有可能出现混淆缴费时间?#22836;?#24335;或由于大多是年缴,年缴时间比较长,用户忘记预留保费,银行卡自动扣费不成功,而导致保单失效。

      对于失效的保单,确定一下是暂时失效还是永久失效?

      所谓暂时失效:就是投保人未按时缴费,保单合同进入2年的保单失效期,你可以通过复效的方法把保单重新保障;但如果是永久失效,可能是保单到期,那就?#35805;?#27861;了,想要这份保单,只能重新购买;如果是因为长期没有缴费,但是未缴费时间已经超过了2年60天,那么保单就是永久失效了,唯一方法是退保,想要这份保险的话,只能重新购买。

      当然,保单复效可以,但确实有成本的,特别是健康险;需要被保险人的提供健?#24213;?#20917;等资料,还有可能面临加费;更可能因为一些特殊情况,复效后的保单对某些疾病或情况进行除外理赔等。另外,保单复效还需一定金额的滞纳金,这个需要根据保险公司和保单保费的计算进行缴纳。

      所以,这步检查亦是必要的。把保单拿出来检查一下,确认每份保单的缴费时间?#22836;?#24335;,确认银行扣款的时间?#25237;?#24230;,并通过日历、备忘录、手机等设置缴费提醒,以此来提醒自?#33322;?#36153;,以防忘记缴费而使保单失效!

      第六步:检查保单的收益情况,以免出现忘记领取?

      很多时候,我们买了含?#26032;?#26399;、分红收益的保险;但由于时间过长,往往会忘记保单的收益情况,或到期都忘记有保单的存在了,还不亏死!所以,这一步关系到收益问题,更要体检弄清楚!

      第七步:检查保单的其他情况?

      保单的其他情况包括:购买保单?#20445;?#26159;否为亲?#26159;?#21517;,还是由别人代签的;被保险人的年龄?#21592;?#26159;否有误?#25381;?#20110;各种原因需要变更保险受益人,都是可以通过体检保单检查出来的;这时候我们就可以联系保险公司,及时改正或变更信息,能够保证我们的保单服务正常顺利进行。

      3.保单体检还?#24515;?#20123;注意点?

      以上是保单体检的7个基本步骤;除此之外,保单体检还需要注意以下情况:

      a.检查保单是否能够预防当下所有的风险?

      意外+医疗+重疾+寿险是我们的基础保障,涵盖日常生活中的基本风险?#25381;?#20110;不同的环?#22478;?#20917;下,需求保障?#25237;?#24230;等不同。还需检查一下,当下的保障是否能够涵盖全部日常风险?#24247;?#26816;查出保障不足?#20445;?#36824;需结合当下的?#23548;?#29615;境,适时补充。

      b.检查保障额度是否能?#25381;?#23545;风险?

      这块需要重点检查!

      ?#28909;紓?#20320;买了一份重大疾病保险,保额10万;对于当下重疾动辄30万甚至50万的治疗费用,相差甚远!所以,这时候你要根据?#23548;是?#20917;,在不增加过多保费的情况下,?#23454;?#22686;加保额。

      c.检查一下全家每个人是否都有相应保障?

      国内的很多父母保险购买的原则是?#21512;?#23401;子,后大人;总是为孩子投保大量大额的保单而忽视了自己。其?#25285;?#27491;确的投保原则是先大人,后孩子;在大人投保完成后,再给孩子购买保单,因为大人是孩子的第一份也是最大额度的保单。所以检查一下谁没有保单,尤其特别注意家庭经济支柱的保单?#25237;?#24230;。

      d.检查是否有重复保险或多余的保单?

      重复购买是可以的,但并不是所有重复保单都可获得多重理赔。

      可叠加理赔的保险:

      意外险:意外险中的身?#30465;?#20260;残给付,买多少,赔多少;

      重疾险:不管你买了多少份重疾险,只要确诊疾病符合保险合同,就可以拿到多份赔偿金;

      寿险:只要发生了身故,不管你买了多少份寿险都可以得到多份赔偿;

      津贴型医疗险(定额给付型医疗险):这类保险一般是给付住院补贴、手术津贴等相应的补助,被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为,保险公司都会按照合同约定的数额给付保险金。

      不可叠加理赔的保险:

      费用补偿型医疗险:你在别处报销的费用,是不能在保险公司拿到超额赔偿的;

      财产险:按照?#23548;?#21457;生的损失进?#20449;?#20184;,最高不能超过?#23548;?#25439;失;

      车险:属于财产险的一种,不是你买多份就可以拿到多次赔付的。

      所以,搞清楚保单情况,以免多花了钱也得不到重复报销。

      e.检查一下目前的保险购买配置是否符合家庭的经济情况?

      根据家庭的?#23548;是?#20917;和投保原则,及时调整家庭的保单状况很重要?#25381;?#20854;是重孩子轻大人的家庭投保计划,要做出及时调整。

      f.检查一下是否?#20184;?#20445;险受益人?

      保险的购买在受益人这一栏,有两种选择:?#20184;?#21463;益人?#22836;?#23450;受益人。可根据?#23548;是?#20917;自由选择。

      g.计算一下是否因购买大量保单使家庭开支负担过重?

      保险是为了保障我们的生活。如因购买保险而使家庭经济生活负担过重,就失去了购买保险的意义;得不偿失,也不是正确的投保观念!所以,小新建议购买保险的总费用不要超过家庭年收入的20%,最好在10%-20%之间。

      h.思考一下购买的保单家人是否已知悉?

      不管是出于什么原因购买保险,小新都建议要让家人知道保险的存在;不然到投保人(被保险人)意识模糊或身故?#20445;?#23478;人都不知道有保单的存在,自然也就无法理赔了!

      最后,小新想说:其实保单体检时间并不固定,大家可根据自己的?#23548;是?#20917;自行检查保单情况。当然用户?#37096;?#20197;咨询保险公司的保单体检日或客服服务日等时间,到时候带着保单、身份证等证件资料去保险公?#23601;?#19968;检查。如果不在保险公司保单日去保险公司体检保单,需要提前与保险公司工作人员联?#25285;?#35201;知道保险公司工作人员也是?#34892;?#24687;日的,以防自己白跑一趟!

      PS:关于保单的放置地址:大家可以根据自己的习惯放置或和自身最重要的一些资料放于一起,以免忘记放在哪而导致用时找不到的情况。

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